Как кредитозаемщику сэкономить на страховании?

Первое, что приходит в голову растерянному заемщику, который с трудом справляется с оплатой кредитных платежей — отказаться от навязанноого банком страхования. Но сделать это вряд ли получится.

Дело в том, что обязательность страхования залогового имущества оговорена Законом «О залоге» и прописана в кредитном договоре. В нем же содержатся и санкции за несоблюдение требований по страхованию.

У некоторых банков отсутствие страховки может повлечь штраф в размере до 10% суммы задолженности, а это от 5-10% годовых. То есть, банк увеличит издержки заемщика, сумма которых иногда сравнима со стоимостью самой страховки

Как сэкономить на КАСКО?

Больше всего можно сэкономить, оплатив часть платежа, например, всего лишь 50-60%. Это полноценный полис, но если произойдет ДТП, страхователю компенсируют лишь половину оцененного ущерба.

Когда материальное положение совсем худо, можно попросить «каникулы» по оплате страхового полиса.

Заемщик может рассчитывать на рассрочку страхового платежа. Его размер разбивается на определенные суммы, прописывается график внесения очередных платежей, и страховая защита продолжает свое действие.

Еще один путь — выбрать так называемую агрегатную страховую сумму, то есть уменьшаемую каждый раз на величину выплаты.

До 10-15% цены полиса позволяет выиграть и увеличение франшизы.

Можно попытаться застраховать автомобиль не на всю его стоимость, а лишь на остаток задолженности по кредиту.

Если удастся получить согласие банка, можно «подрезать» и некоторые другие условия полиса. Например, когда автомобиль находится на охраняемой стоянке и днем, и ночью, либо в гараже, возможно, есть смысл исключить риск угона или действие страховки в ночное время.

Как сэкономить на ипотечном страховании?

В качестве экономии по ипотеке можно попытаться убедить банк в своей аккуратности и застраховаться на новый срок, исключив из покрытия некоторые риски (пожар, стихийное бедствие, затопление или намеренное повреждение имущества третьими лицами). В конце концов, кредитора волнует, прежде всего, сохранение ликвидности залоговой квартиры — стен, потолка, элементов отделки, но не мебель или личные вещи заемщика. И страховка в данном случае покупается ради защиты залога.

Есть и другой способ влияния на стоимость страховки — объективное уменьшение вероятности наступления страхового случая.

Например, усиление противопожарной безопасности и другие способы обеспечения сохранности имущества.

Можно попытаться договориться со страховой компанией, как и в случае с авто, о пропорциональном возмещении ущерба. То есть платим меньше, но получаем, соответственно, «куцую» выплату — пропорциональную оставшейся задолженности по кредиту. Ну и, естественно, увеличение франшизы тоже может пойти на пользу. В целом все эти манипуляции могут снизить стоимость страхования жилья на 25-30%.

Автор: Павел Харламов
Источник: Газета «Деньги»