Что не покрывает комплексное банковское страхование?

Применение комплексного банковского страхования (программ ВВВ) не всегда способно покрывать банковские риски. Примером может служить прошлогодний скандал в Societe Generale: после того как была закрыта торговая позиция, незаконно открытая его же трейдером, банк понес убытки в размере $7,5 млрд.

Как отмечают в Lloyd’s, данный инцидент демонстрирует, что большие компании с хорошей репутацией и жесткими процедурами внутреннего контроля также подвержены серьезным рискам мошенничества со стороны сотрудников.

Более того, даже имея страхование банковских рисков, финансовые институты при подобных происшествиях остаются незащищенными, хотя и имеют полис . Дело в том, что ВВВ покрывает ущерб, нанесенный сотрудниками в результате неправомерных действий, направленных на получение личной выгоды.

Но в случае с трейдером из Societe Generale, его действия не были направлены для получения личной выгоды. В таком случае ВВВ необходимо дополнять страхованием Professional Indemnity, которое позволит получить компенсацию от страховщика по событиям, связанным с неправомерными операциями сотрудников банка со средствами клиентов.

Но ни одна из двух страховок не покрывает убытки, нанесенные работниками, которые не в целях получения личной выгоды незаконно использовали средства банка.

Учитывая существующий пробел в страховой защите и серии недавних убытков у банков, Lloyd’s разработал покрывающий данный риск продукт Unauthorized Trading cover.

В то же время, по данным Lloyd’s, такое покрытие трудно продать, поскольку многие компании верят, что их внутренний контроль достаточный для того, чтобы избежать подобных рисков.

Вместе с тем, убыток Societe Generale был столь значительным, что не может быть покрыт страховкой. Типичный полис, покрывающий риски несанкционированных торговых операций, имеет максимальное покрытие в размере 200 млн. фунтов.